Embedded Insurance: Zukunft des Vertriebs
Die Versicherungsbranche steht vor einer grundlegenden Veränderung. Angetrieben von Trends wie der digitalen Transformation, Automatisierung und dem Aufkommen kundenfokussierter Ökosysteme verändert sich der Markt schneller als je zuvor. Embedded Insurance, also die Integration von Versicherungsangeboten in nicht-versicherungsspezifische Produkte und Dienstleistungen, wird dabei zum Gamechanger, der den traditionellen Vertrieb in eine neue Ära führt. KundInnen suchen zunehmend nach Lösungen, die ihren Alltag nahtlos absichern, ohne aktiv nach einer Versicherung suchen zu müssen. Diese Veränderung hin zu einem Käufermarkt schafft völlig neue Wachstumschancen für Versicherer.
Ein neues Geschäftsmodell für Versicherer
Embedded Insurance markiert dabei einen fundamentalen Perspektivenwechsel im Versicherungsvertrieb. Statt eines aktiven Verkaufsansatzes wird Versicherungsdeckung direkt in den Kaufprozess anderer Produkte integriert – sei es beim Autokauf, in der Telekommunikation oder im Freizeitbereich. Durch diesen nahtlosen Übergang zwischen Produkt und Absicherung gewinnen Versicherer neue KundInnen, die bislang keinen aktiven Kontakt zur Versicherung gesucht hätten. Dieser Wechsel zum Embedded-Modell bedeutet nicht nur eine neue Möglichkeit zur Umsatzgenerierung, sondern auch eine tiefere Relevanz für die VerbraucherInnen, die den Versicherungsschutz als Teil des Gesamtangebots wahrnehmen. Damit bietet Embedded Insurance eine enorme Chance, das Geschäftspotenzial über die traditionellen Vertriebskanäle hinaus auszubauen.
Die Treiber des Wachstums
Das Marktpotenzial von Embedded Insurance ist mit nur 1 % noch weitgehend unerschlossen. Doch gerade hier liegt das enorme Wachstumspotenzial für den deutschen Versicherungsmarkt. Besonders stark profitieren Branchen wie Automobil, Telekommunikation, E-Commerce und Freizeit, die zunehmend Versicherungsprodukte in ihre Verkaufsprozesse integrieren. Dies ermöglicht eine maßgeschneiderte Absicherung direkt am Point-of-Sale, wodurch KundInnen eine flexible und unkomplizierte Möglichkeit zur Absicherung erhalten. Technologische Innovationen, wie APIs, Datenanalyse und künstliche Intelligenz, sind die Treiber dieses Trends und ermöglichen eine effizientere Integration. Gleichzeitig verändert sich das Verhalten der KundInnen, da VerbraucherInnen immer mehr eine nahtlose, transparente und benutzerfreundliche Integration in ihre Lebenswelt erwarten.
Schlüsselfaktoren für den Erfolg von Embedded Insurance
Der Erfolg von Embedded Insurance wird maßgeblich durch strategische Partnerschaften und innovative Geschäftsmodelle geprägt, die es ermöglichen, auf diese Veränderungen zu reagieren und neue Marktsegmente zu erschließen. Ein strategischer Rahmen, der die Integration von Versicherungsprodukten in bestehende Ökosysteme ermöglicht, ist entscheidend. Der Einsatz von Technologie und Datenintegration ist dabei ebenso wichtig wie die kontinuierliche Verbesserung der Prozesse, um Effizienz und Kundenservice zu optimieren.
Darüber hinaus sind maßgeschneiderte Lösungen und eine flexible Produktgestaltung essentielle Erfolgsfaktoren, um auf die sich stetig wandelnden Bedürfnisse der KundInnen einzugehen und den maximalen Nutzen aus Embedded Insurance zu ziehen.
